Iniziare a investire nel 2023? Si può fare, con la strategia giusta e la consapevolezza dei potenziali rischi. E’ importante anche considerare le nuove frontiere offerte dal fintech come il crowdfunding
Il 2023 èun anno particolare per gli investimenti. Questo perché i mercati volatili possono minare la fiducia negli investimenti rischiosi, come l’acquisto di azioni o gli investimenti in startup e PMI innovative (tramite equity crowdfunding).
Molti investitori trasferiscono denaro in investimenti finanziari considerati più sicuri, come l’acquisto di titoli di stato di nazioni solide. Tuttavia non sempre è la scelta migliore, perché i rendimenti sono tendenzialmente bassi e rischiano di essere battuti dall’inflazione.
Di seguito alcuni consigli utili per orientarsi all’investimento nel 2023.
Più alto è il tasso di inflazione, maggiore è la pianificazione necessaria. Un investitore che cerca rendimenti elevati può fare investimenti rischiosi ma all’interno di un portafoglio diversificato, per diminuire il rischio complessivo.
Tuttavia, ogni investitore ha obiettivi e capacità finanziarie individuali e, sulla base delle proprie esigenze, varierà la strategia. Per valutare un asset più o meno rischioso, bisogna valutare il prezzo medio e posizionarsi su quell’asset a un prezzo inferiore alla sua media storica.
Per esempio investire in società leader di mercato in un ambiente volatile con significativi cali di prezzo può aiutare a minimizzare il rischio.
Investimenti più “sicuri”: oro e Buoni del Tesoro
L’oro è noto per essere un eccellente rifugio sicuro ed è solitamente considerato un investimento a basso rischio. Questa materia prima può tuttavia anche subire grandi oscillazioni di prezzo, simili alle azioni e ad altre classi di attività rischiose a breve termine. Però è in grado di mantenere il suo valore a lungo termine.
L’oro è un’attraente classe di attività che, su un orizzonte di 24-30 mesi, potrebbe essere un buon diversificatore perché tende a mantenere un valore superiore all’inflazione. Anche se non fornisce una cedola, funge effettivamente da asset class difensiva. In molti casi non è una parte fondamentale di un portafoglio, ma può essere usato per bilanciarlo.
Oltre all’oro, anche i titoli di Stato italiani sono considerati sicuri. I BOT (Buoni Ordinari del Tesoro) sono obbligazioni a breve termine emesse dallo Stato con scadenza a 3, 6 o 12 mesi, il cui rendimento è determinato dal valore nominale (o prezzo di vendita) e dal prezzo di emissione (o acquisto ).
Data la loro breve vita, questi titoli sono considerati strumenti liquidi. Per acquistare un BOT è necessario recarsi presso una banca, un ufficio postale o un intermediario finanziario abilitato e disporre di un conto deposito titoli dove depositare e gestire obbligazioni e altri investimenti. I BOT possono essere acquistati al momento dell’emissione oppure sul mercato secondario (in Borsa). Si possono comprare anche online se si dispone di un conto titoli gestibile online presso una banca autorizzata.
I BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) sono invece titoli a medio/lungo termine emessi dallo Stato, rimborsabili con cedola semestrale in un’unica scadenza. Secondo alcuni investitori è molto interessante oggi valutare questi strumenti, soprattutto in termini di rapporto rischio-rendimento nel caso dei titoli a 10 anni.
Quanto sarà sicuro nel lungo periodo? Su questo punto molto dipende dalla politica fiscale e dalla spesa pubblica dei prossimi anni.
Anziché investire direttamente in questi strumenti, è possibile sottoscrivere anche fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) che hanno parti sia azionarie che obbligazionarie; così si evita la complicazione di acquistare singole obbligazioni e doverle nel mercato secondario se si ha bisogno di liquidità prima che le obbligazioni scadano.
Investimenti immobiliari
Investire nel settore immobiliare è considerato saggio quando c’è un elevato capitale di partenza. Però questo è un ostacolo per gli investitori comuni, che spesso non hanno a disposizione grandi cifre da investire in un colpo solo. Per questo può essere utile valutare piattaforme di lending crowdfunding immobiliari, come Trusters, che consentono di investire in progetti Real Estate a partire da chip moderati, sui 250/500 euro.
Investire oggi nel settore immobiliare è quindi un’opzione aperta anche ai piccoli investitori che preferiscono il mattone alla volatilità dei mercati azionari. Per scegliere su cosa investire è sufficiente valutare i progetti presenti in homepage e poi procedere all’investimento vero e proprio in pochi click.
In ogni caso, è bene ricordare che il settore immobiliare è un mercato completamente asimmetrico e complesso. Questo può essere un investimento redditizio se si trova l’opportunità giusta. Pertanto, è necessario considerare il rapporto rischio/opportunità, valutando il profilo di rischio personale, e anticipare le tendenze del mercato.
Un vantaggio del crowdfunding immobiliare è quello di evitare molti costi aggiuntivi, come i costi di manutenzione e le tasse sulla proprietà, grazie all’investimento in un’operazione immobiliare anziché acquistare e gestire la proprietà Real Estate
Cosa fare per investire in azioni
Le azioni non sono i grandi investimenti più sicuri, ma chi vuole investire in questi strumenti finanziari solitamente è disposto ad accettare i rischi connaturati alle Borse. Il consiglio è quello di non “scommettere” su un unico titolo. È meglio comprare azioni di 10 società invece di una o due, perché il rischio diminuisce con la diversificazione.
In generale, è consigliabile riservare una parte centrale del portafoglio ai titoli cosiddetti value. Ovvero le azioni di valore: titoli di società reali che offrono agli investitori una certa solidità aziendale. In questa particolare fase storica, può essere saggio considerare i titoli delle aziende del settore sanitario, delle infrastrutture e del settore energetico.
Le azioni privilegiate sono una specifica classe di azioni che conferisce privilegi economici o politici al titolare rispetto alle azioni ordinarie. I titolari hanno diritto a dividendi più elevati e hanno la precedenza sui soci ordinari in caso di liquidazione del capitale per scioglimento o fallimento della società.
Le azioni privilegiate si apprezzano più delle obbligazioni nel tempo, ma comportano perdite elevate più quando il mercato scende. Alcuni investitori invece preferiscono puntare su azioni considerate stabili, ma che offrono dividendi, al fine di essere ricompensati anche se il titolo non cresce.
Comunque, le azioni non sono considerate investimenti rifugio, perché l’apprezzamento del capitale è un fattore critico in un mercato ribassista. Dall’altro lato, dividendi più elevati forniscono una maggiore protezione del reddito.
In conclusione, non esistono investimenti completamente privi di rischio. Anche gli investimenti considerati più sicuri possono comportare delle perdite. Tuttavia, investendo seguendo una strategia precisa aiuta a minimizzare i rischi e aumentare i potenziali guadagni.