Equity

1,3%

Valutazione

€ 7.500.000

Premoney

Obiettivo

€ 100.000

Investiti

€ 234.350

Pari al 3,0% equity

Tipo progetto

Equity

Chip minimo

€ 500

Tipo società

Startup Innovativa

Tipo quota

A (€ 40.000), B
234%
Progetto concluso
Appartenenza a Rigsave Spa, gruppo finanziario che possiede la licenza di società di gestione del risparmio
Licenza istituto di pagamento proprietaria
Modello ibrido facilmente scalabile: consulenti finanziari e tecnologia
Struttura tecnologica agile e plug and play

Descrizione

iCashly è una piattaforma in via di sviluppo che offrirà servizi di pagamento e servizi di investimento digitali, due mercati in fortissima espansione. A realizzare il progetto è Rigsave Tech Srl, startup innovativa specializzata nel fintech, che nasce per portare a compimento una nuova visione di digital bank incentrata sulla gestione patrimoniale. Al termine del round di finanziamento, la società inizierà la procedura con Banca d’Italia per essere autorizzata come Istituto di pagamento abilitato, tra le altre, alle attività di AISP (Account information services providers) e PISP (Payment initiation service providers) come previsto dalla PSD2, la direttiva europea sui pagamenti digitali. Per quanto riguarda i servizi di investimento, iCashly opererà con un partner già autorizzato e in possesso di licenza, ovvero la società di gestione del risparmio Rigsave Capital, società del gruppo Rigsave Spa di cui fa parte anche Rigsave Tech. Oltre a queste attività, iCashly vuole proporsi sul mercato come Hub per la gestione delle finanze personali; per questo la piattaforma grazie ad algoritmi di AI integrerà funzioni di Savings e Budgeting altamente evolute e personalizzabili. Di importanza fondamentale per la realizzazione e il successo di questo progetto è lo studio su User Experience (UX) e User Interface (UI) che la società ha svolto, con particolare attenzione rivolta alle nuove generazioni e garantendo un’esperienza intuitiva.

Perché investire

Mercato in espansione – Sia per quanto riguarda i pagamenti che per i servizi di wealth management digitali, gli utenti stanno familiarizzando sempre di più con gli strumenti messi a disposizione dal fintech. Ad oggi, in Italia, sono circa 3 milioni le persone che utilizzano regolarmente servizi di pagamento tramite smartphone (fonte: Osservatorio payment & commerce politecnico di Milano). Mentre le transazioni nel 2019 tramite smartphone si attestano a 3,1 miliardi di euro, e i pagamenti con carta a 270 miliardi. Il modello di business di iCashly fornirà entrambe le soluzioni. Relativamente ai servizi di wealth management, il mercato italiano offre opportunità interessanti con numeri da aggredire: 4.370 miliardi di ricchezza privata, 1.500 miliardi di liquidità, un saldo medio di 16 mila euro fermo nei conti correnti e masse raccolte per 23,7 miliardi nel solo 2019 (fonte: Bankitalia). Oltre i numeri, c’è da considerare una ancora evidente predominanza di modelli di wealth management decisamente da svecchiare per iniziare a rivolgersi a quelli che saranno i futuri investitori. Licenze proprietarie – Oggi si sente parlare spesso di License as a service, il vero asset sta nel possedere le licenze, sia per evitare difficoltà da parte di chi “affitta” la licenza, sia per poter offrire a propria volta servizi B2B, mettendo a disposizione le proprie licenze. Per questo iCashly, grazie all’appartenenza al gruppo Rigsave può godere di una licenza di società di gestione del risparmio completa e al termine della campagna inizierà l’iter per ottenere la licenza di istituto di pagamento, così da poter essere totalmente indipendente nell’erogazione dei propri servizi. Traction – iCashly è un progetto ambizioso che presenta altissime barriere all’ingresso, per questo c’è la necessità di possedere know-how e risorse di altissimo livello per poter raggiungere il successo del progetto. I fondatori di iCashly sono gli stessi del gruppo Rigsave, il quale controlla, oltre ad iCashly:

  • Rigsave Capital ltd: società di gestione del risparmio autorizzata a gestire fondi di investimento, secondo le direttive europee Ucits e Aifm, offrire servizi di gestione discrezionale di portafoglio e servizi di ricezione e trasmissione ordini. È già autorizzata a operare in libera prestazione di servizio in 8 paesi europei.
  • Rigsave Absolute Alpha Fund: fondo di investimento alternativo chiuso.

Nel gruppo Rigsave sono presenti anche società satellite utili all’attività di strutturazione di prodotti finanziari:

  • Rigsave Sicav: Sicav gestita da Rigsave Capital ltd, con la quale è possibile strutturare fondi di investimento UCITS distribuibili a clientela retail;
  • Pareto Securities Sarl: veicolo di cartolarizzazione.

Internazionalizzazione – Il primo passo è lanciare la piattaforma iCashly in Italia, ma grazie alla presenza di Rigsave in tutta Europa, il vero mercato di riferimento della piattaforma è quello europeo, per poi puntare su Stati Uniti e Cina. Decentralizzazione – Il gruppo Rigsave è nato con l’idea di rendere le case prodotto e i clienti indipendenti, ed evitare, per quanto possibile, tutti i costi inerenti all’intermediazione di prodotti finanziari. Con iCashly, si avrà finalmente a disposizione la vetrina per realizzare anche digitalmente la mission del gruppo, “dal produttore al consumatore”; infatti, grazie alle società e al know-how delle persone coinvolte, è possibile strutturare, gestire e distribuire sia le linee di gestione che i prodotti finanziari. Per Rigsave, iCashly sarà una piattaforma disruptive, perfettamente integrata e scalabile, che ha come obiettivo quello di attrarre utenti ed educarli verso la gestione delle proprie finanze, avvicinandoli sempre di più a un concetto di experential bank.

Risultati raggiunti

2018:

  • Nascita di Rigsave Capital SARL – Gestore di fondi di investimento alternativi registrato alla CSSF (Autorità di vigilanza lussemburghese);
  • Nascita di Rigsave Absolute Alpha Fund – Fondo di investimento alternativo chiuso;
  • Nascita di Pareto Securities Sarl – Veicolo di cartolarizzazione.

2019:

  • Nascita di Rigsave Tech srl con il progetto iCashly – startup innovativa;
  • Emissione da 250 milioni di euro di Rigsave Monthly Opportunity e quotazione su Borsa di Monaco e VIENNA MTF (Isin code: DE000A2R7MA3);
  • Ottenimento licenza SGR e nascita di Rigsave Capital ltd – Società di Gestione del risparmio.

2020:

  • Passporting delle attività di Rigsave Capital ltd in 8 paesi europei compresa l’Italia;
  • Nascita di Rigsave spa con chiusura round di oltre 1,5 milioni e 120 azionisti provenienti tutti da network privato;
  • Partnership con Banca Sella per offerta servizi di External Asset Management per i clienti Rigave Capital;
  • RIGSAVE SICAV S.A. – SICAV UCITS Multicomparto (in approvazione presso l’autorità di vigilanza);
  • Circa 2700 persone in lista di attesa per il lancio di iCashly.

Conclusione lavori per quanto riguarda la User Interface dell’applicazione iCashly

Come investiremo i capitali raccolti

Al raggiungimento del primo obiettivo di 100.000 euro, iCashly investirà nelle seguenti attività:

  • 10% Growth and marketing: in particolare per campagne di lead generation, al fine di ampliare la lista di attesa in vista del lancio di iCashly. Inoltre, parte del budget sarà destinato all’implementazione di una struttura di automation marketing dedicata all’acquisizione, alla gestione e alla fidelizzazione dell’utente;
  • 70% Software development: sviluppo di back end e front end dell’applicazione;
  • 20% Legal: servizi volti all’ ottenimento della licenza di istituto di pagamento.

Al raggiungimento di 700.000 euro, la suddivisione sarà la seguente:

  • 7% Growth & marketing: Campagne di lead generation, automation marketing (come sopra) e azioni volte all’incrementare la riconoscibilità del brand;
  • 8,5% Legal: licenza di istituto di pagamento, modulistica e contrattualistica, assistenza legale per il business e con i provider di servizi;
  • 45,5% Software development: sviluppo di back end e front end dell’applicazione, sviluppo applicazioni proprietarie, sviluppo motori di AI per la gestione patrimoniale e per il client assessment;
  • 11% Risorse umane: assunzione di 2 figure professionali, Chief Growth Officer e Full Stack developer;
  • 28% R&D: Open Innovation structure e integrazione di altri servizi.

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